金鹿航空救援CEO路海宽：消费者需警惕出境游保险2大坑

　　富裕起来的中国人和中国企业正在将脚步迈向全世界。

　　根据美国《福布斯》杂志的报道，仅2016年前三季度，中国内地出境游已超过1亿人次，其中，有5170万人次离开了大中华区（香港、澳门、台湾），相比往年旅游人数超过15.5%。

　　这仅仅只是旅游人数。中国教育部于3月16日公布的《2015年度我国出国留学人员情况》显示，2015年我国出国留学人数总数为52.37万人，海外就读人数粗略计算超400万。随着“一带一路”战略的实施，以及中资机构并购热潮伴随而来的海外务工人员数量也随之暴涨。

　　海外公民无数无刻不在面临着工作及生活的挑战，以及疾病的考验。尤其是非洲、南美等偏远地区的中资机构，如何保障员工身体健康成为他们的重要课题，中石油一个钻井关键岗位工人的病倒，可能造成每天上百万元的损失，他们需要时刻保障自己的员工医疗安全，并在员工发生危险时能够及时得到救助。

　　庞大的紧急救援需求正在推动一家中国航空救援企业的飞速成长。

　　近日，中国最大的紧急救援及医疗专机企业 -- 深圳金鹿航空救援服务有限公司（以下简称“金鹿航空救援”）与美国GlobalMedia集团（以下简称“GlobalMed”）宣布，双方已签署战略合作协议，前者作为后者在大中华地区的独家代理商，向中国大陆和港澳台地区推出和销售GlobalMed全系列远程医疗技术和产品，包括各类先进的移动式远程医疗工作站、与之配套的临床诊断设备以及拍摄、传输和存储医疗影像的云服务系统平台。

　　金鹿航空救援创始人兼首席执行官路海宽在接受39健康网采访时表示，此次战略合作将极大提升现有企业客户的服务效率及服务效果，超过80%的常见疾病将可以通过该套系统得到诊治，并可通过该系统与后方医学专家实施远程医疗，为海外中资机构，尤其是野外作业团队提供先进的诊疗技术支持。

　　百万央企海外员工的就医解决方案

　　在谈及合作伙伴选择标准时时，路海宽透露，GlobalMed的移动远程医疗技术和解决方案属于先进的企业级应用，在全球55个国家和地区有着广泛应用经验，包括美国退伍军人管理局等大型机构都是其多年客户，经过充分市场验证，中国市场发展前景可期。与此同时，该套系统的引入将进一步丰富金鹿航空救援的现有产品体系，提升服务能力。

　　他透露，近年来，以中石油、中石化为代表的大批中资企业进军海外，一百多万名海外员工的医疗保障安全成为提升企业运行效率的首要难题，通过引入该套远程医疗系统，超过80%的医疗需求可以得到就地消化，仅剩20%的疑难杂症需要转诊，或者紧急航空救援。

　　据测算，一家2万名员工的企业，若以25%的员工每年请4天病假计算，企业每年因员工病假所造成的经营损失在千万左右，而海外员工一旦发病无法及时救治导致关键岗位停产，或需要紧急航空救援，其损失更是无法估量。

　　个人出境游保险怎么买？

　　一旦提及紧急航空救援，价格是绕不过去的门槛。

　　有资料显示，国外一次航空紧急救援的成本在1-1.5万美元/小时，国内价格大致在5-7万/小时，一次海外紧急医疗救援全程花费可能高达百万，个人根本无力承担。而目前，金鹿航空救援的客户仍然以企业用户付费为主，商业医保用户寥寥无几。

　　对此，路海宽认为，市场潜力空前巨大，但由于商业保险发展的不完善及国民保险意识的尚不成熟，使得紧急航空救援依然是极其稀有的奢侈品。如果你买的保险额度低于一百万，或者根本没有包含紧急航空救援，则旅游者在海外遇到突发情况需要回国就医时，只能选择民航班机，或者留在当地进行处理。

　　早前曾有专家分析，当前市面境外旅行保险产品虽然琳琅满目，但纷繁复杂的热闹之下，产品同质化严重，且服务深度较低，多数仅覆盖航班延误、人身意外等项目，且平均每天不到5毛钱，保额很低，多数在20-30万之间，还加上了林林种种的理赔限制。一旦发生人身意外，不仅理赔繁琐，且在遇到需要出动航空救援或者其他紧急救护时，很有可能因保险额度不够，自掏腰包部分过大，只能望机兴叹。

　　路海宽在创办金鹿航空救援之前，在美国生活近20年，从游学到工作，他深刻感受到保险理念的差异。对于中国人“用不到就是吃亏”的思维方式相比，欧美国家由于境外旅游频繁，保险产品非常完善，市场成熟度高，保险公司与消费者均有着合理的支出与预期。

　　他以美国为例，单次海外旅行，500-600美元额度的境外旅游险种即可达到300万美金左右的人身意外保险，百万美元级别的航空救援保险，而国内这一数字普遍不超过百万。

　　“不包含医疗专机救助服务，或者人身意外保险额度在200万以内的境外旅游保险产品，对于消费者意义较为有限，”路海宽表示，“紧急航空救援价格昂贵，必须有足够赔付额的保险产品支撑才能够广泛铺开，对于需要回国接受医疗服务的旅游者，保险额度不够经常造成赔付不力，或者延误治疗等情况的发生。”

　　2015年，某位中国游客在南非一野生动物国家公园游玩时，遭遇猛兽袭击导致颅脑外伤急需回国救援，但在办理航空紧急救援包机手续时发现，该名游客所购买的保险额度仅30万，远远达不到航空包机每小时1-1.5万美元的成本价，导致该名患者在南非当地医院辗转治疗近半年之久，经中国驻南非大使馆多次协调沟通后，最终才得以返回国内治疗。然而，后遗症已不可避免

　　那么对于海外游学人员，出国务工人员，或者旅行者，购买保险时，又有哪些参考标准？

　　对此，路海宽建议，保险产品最重要的就是涵盖范围及保额，保险品种的涵盖范围决定了你一旦出现意外时能否得到赔付，如海外务工人员，若工作当地国家医疗条件较差，驻地医疗团队水平能力有限的话，所购买的险种必须包含紧急航空救援；另一方面，保险额度是否足够决定了发生意外时能否及时赔付，如有可能发生意外事件的高危国家和地区，保险额度必须足够，才能够支撑紧急情况下的援助开支。