最高可赔235万！180元的“穗岁康”和49元的“惠民保”该选哪个？

2020年12月1日开始，一款名叫“穗岁康”的医疗保险产品刷爆了广州市民的朋友圈。

听说“穗岁康”是由广州市医保局设计的方案，是名符其实的“官二代”！

听说“穗岁康”不限年龄，100岁老人也能买！

听说“穗岁康”不限病史，生着病也能买，所有病都能赔！

……

“穗岁康”到底是一款怎样的医疗保险？同样作为普惠型医疗保险，“穗岁康”和“惠民保”有什么区别？我们到底该怎样选？下面我们先来了解一下“穗岁康”。

穗岁康是什么？

穗岁康是一款由广州市政府指导，广州市医疗保障局主导设计，中国人寿、平安养老、人保财险、太平洋人寿共同承保的，广州市民专属的普惠型商业医疗保险，目的是对现有医保无法充分覆盖的大病医疗费用、自费医疗费用进行补充。

穗岁康有什么优势？

1.政府指导可信赖

“穗岁康”是经广州市政府同意，由广州市医疗保障局指导设计的，有政府背书，公信力强。

2.年龄病史不受限

“穗岁康”不限年龄、不限既往病史、无需体检、无等待期，只要参加了广州医保就可以投保，普惠性明显。

3.自付自费保障广

“穗岁康”保障范围涵盖了住院、门诊特定病种、普通门（急）诊、特殊医用耗材和指定癌症筛查等，除了能报销医保政策范围内个人负担的医疗费用，还能报销医保目录范围外确为治疗所必需的合规自费医疗费用，不限病种范围，不限自费药品品种，保障责任广泛。

“穗岁康”保障内容 / 图源：广州医保公众号

4.医保卡缴费保全家

参保人可以使用个人医保账户资金，为本人及其直系亲属缴纳保费，也就是说可以一张医保卡缴费，给全家人保障。

5.绑定医保结算方便

在定点医疗机构就医发生的医疗费用，直接由医保信息系统实时结算赔付，无需准备材料向商保公司申请理赔，出院即完成理赔。

同为广州市普惠型医疗保险，“穗岁康”和“惠民保”有什么不同？

相信很多广州市民去年已经了解甚至买过广州“惠民保”了，都是普惠型医疗保险，这两者有什么区别呢？我们将两款产品进行了详细的对比，如下图所示：

通过对比发现，“穗岁康”和“惠民保”这两款保险都属于普惠型保险，都同样具有投保门槛低、保障额度高的优势。

1.从保障范围来看，“穗岁康”可报销所有既往病症，可报销医保外的药品及检验检查费用，保障范围更广。

2.从免赔额度来看，两款产品都是超高免赔（“穗岁康”1.8-5万，“惠民保”2万，其中“穗岁康”不同保障项目免赔额不等），都是属于“大病补充”的医疗险，小疾病小手术基本用不上。

3.从价格上来看，“穗岁康”180元一年，“惠民保”49元一年，“惠民保”具有明显优势。

4.从理赔方式来看，“穗岁康”接入医保系统，可实现出院时直接结算，无需向承保公司申请理赔，理赔结算非常方便。

案例解析

为了更直观地看看“穗岁康”和“惠民保”的差别，我们用一个案例来进行分析。

李先生今年60岁，参加了广州城镇居民医保，因胃癌到某三甲医院就医，共花费医疗费用31.19万元，下面是他不参加商业补充险和参加“穗岁康”“惠民保”的报销情况。

李先生未参加任何商业补充险医疗费用支付情况 / 39健康评测制图

李先生参保“穗岁康”后医疗费用支付情况 / 39健康评测制图

李先生参保“惠民保”后医疗费用支付情况 / 39健康评测制图

在这个案例中，李先生参加“穗岁康”和“惠民保”分别节约了12.05万元和8.52万元，可以看出在保障范围方面，“穗岁康”明显更优于“惠民保”。

在上面的案例中，患者使用了目录规定的特定药品，如果是在没有使用目录规定的特定药品的情况下，“穗岁康”的优势会更明显。

（声明：以上是39健康评测基于“穗岁康”和“惠民保”的产品资料解读，具体的理赔情况请以具体案例为准。）

“穗岁康”PK“惠民保”，到底该买哪个？

如果你已经买了合适的百万医疗险，那么这两种保险就可以不用买了，因为百万医疗险保障更全，报销额度更高。如果你的百万医疗险有除外承保（即对某些特定疾病不予承保），可考虑购买“穗岁康”作为补充。

如果你更看中报销范围及结算方式且预算充足，可优先考虑“穗岁康”，特别是对于年纪大、已经有过严重过往病史、买不到其它商业保险的人群，非常建议购买“穗岁康”。

如果你身体健康，且更多考虑价格因素，可考虑购买“惠民保”。

如果你已经买了“惠民保”，又想要买“穗岁康”，可尝试退保，如果退不了的话两个都买也是可以的，这两种保险有部分叠加，但不会有冲突。

大家在选择时可以视自己的需求而定！

关于“穗岁康”的更多问题

1.投保时间

2020年12月1日-2021年1月31日。

2020年12月投保，保障期限为2021年1月1日-2021年12月31日；

2021年1月投保，保障期限为2021年2月1日-2021年12月31日。

2.投保方式

（1）关注“广州医保”官方微信公众号，点击菜单栏“医保服务”进行投保。

（2）关注“穗岁康”专属微信公众号进行投保。

（3）关注“中国广州发布”官方微信公众号进行投保。

（4）扫描“穗岁康”的宣传单张、海报、折页或其他宣传媒介二维码进行投保。