健康保险是落实保险新“国十条”、做好“五篇大文章”的重要力量，也是践行“健康中国”战略、为构建多层次医疗保障体系建设提供实践支撑和现实探索的重要载体。招商信诺人寿保险有限公司（以下简称“招商信诺”）作为国内较早布局大健康领域的合资险企，继两年前推出大健康全球战略之后，又于近日官宣战略升级：聚焦全生命周期，构建一体化健康管理服务生态。
12月12日，招商信诺携手北京大学全球健康发展研究院，在北京大学百周年纪念讲堂举办了2024全球健康发展论坛，来自北京大学、协和医学院、德国外交部、协和医院、解放军总医院、中国医学科学院肿瘤医院、圆和医疗等单位的健康及医疗专家齐聚一堂，围绕全球大健康发展主题发表精彩演讲。招商信诺人寿还与北京大学全球健康发展研究院、协和医学院生策学院联合发布了《全生命周期健康管理》蓝皮书，并于当日发布全新升级的健康管理服务与产品体系。
“健康中国”深入推进 激发商业健康险潜力奔涌
种种迹象表明，政府部门正在通过不断释放政策红利，因势利导地推动商业保险担当起缓解医养压力的重任。
从国家战略看，“健康中国”正在深入推进，党的二十大报告明确提出“要保障和改善民生，健全可持续的多层次社会保障体系，积极发展商业医疗险”。“十四五”全民医疗保障规划鼓励保险公司开发与基本医保相衔接的商业健康险产品，更好覆盖基本医保不予支付的费用。业内专家表示，在此基调下，保险机构当前应趁着保险新“国十条”出台的春风，顺势而为，主动求变，尽快在商业健康险上持续“扩面提质”，紧紧把握住大势中的发展机遇。
在招商信诺总经理兼首席执行官常颖看来，相较于过去关注保险行业规模扩展的政策导向，保险新“国十条”明确了保险业高质量发展的新方向，“高质量、强实体、重民生”已不仅仅是一句口号，更是引领行业转型的关键指南。
招商信诺的发力点在大健康产品及服务体系的构建上面。招商信诺健康管理有限责任公司总经理、招商信诺健康险事业部副总裁孙雷介绍，作为中国高端医疗健康险的领先品牌，招商信诺精准捕捉到了两大人群的需求并推出了相应细分产品。
在企业客户端，企业团险及健康管理已成为超半数企业在员工福利设计中的共同选择，但降本增效的压力也与日俱增。招商信诺在今年升级推出了团体中端医疗《智企优选》，以区域化、定制化的团险方案，在公立医院普通部基础上拓展到指定特需及私立医院，为企业提供病前、病中、病后的全周期服务，大大增强了企业团险福利的保障性和吸引力。
在大众客户端，招商信诺打造了首·款招商医疗保系列产品，作为同业市场上有特色、有场景、有性价比的轻量型医疗险产品，不仅能为中老年和三高人群提供保障，更能全面覆盖恶性肿瘤治疗、特药和质子重离子等先进疗法的费用。真正意义上做到了通过细分客群产品，整合高端的医疗优质服务带给更多人。
孙雷还介绍了招商信诺全新推出的“一小时就医服务”以及“急、难、需”三级医疗资源版图。“我们希望为客户提供的不光是保险，而是只要客户找到招商信诺，我们就能为他们提供一个快速解决健康问题的服务方案。”孙雷表示。
总体来看，经过二十余年持续深耕，截至2024年10月，招商信诺总资产突破2000亿元；2024年保费规模突破373亿元；累计服务个人客户突破1300万，其中依托诺+会员体系已为180万名客户提供丰富的诊前诊中诊后的健康服务；医疗服务网络不断扩张，覆盖全国298座城市和地区，高端医疗直付医疗机构达到1196家，其中“全国百强医院”的覆盖率高达65%，健康服务网点近3万家。当前，招商信诺的高端医疗险已位居市场第1梯队，服务超过2000家知名企业，其中包括超35%的世界500强企业，为超10万名企业高管及员工提供医疗保险服务。
依托股东资源禀赋 聚焦长板打造特色服务
保险新“国十条”的发布，为保险行业清晰地勾勒了改革转型的路径。如何将“路线图”变为“施工图”，保险机构已经在行动。不少保险机构聚焦于保险主责主业，不断创新产品和提升服务，发挥其股东、业务及资源优势，丰富分层次、多元化的健康险产品和服务供给。
在2023年招商信诺年度大健康峰会中，招商信诺提出了大健康差异化发展路径，明确将高端医疗的优势服务带给更广泛的民众这一方向。
在2024全球健康发展论坛上，招商信诺人寿总经理兼首席执行官常颖透露，2024年，公司进一步响应市场需求，明确私行高端客群、老年客群、女性客群以及活力白领四大人群，着重解决客户的“难事”和“急事”。围绕“诊前-诊中-诊后”三大服务体系，通过“聚焦长板、打造特色、夯实基础”三大策略，构建起一体化的健康管理服务生态。
常颖进一步阐述了一体化健康管理服务生态的特色内涵：
在长板方面，招商信诺除了拥有1196家直付医院网络这一优势外，还有国内二诊服务，每年使用量大约150件，行业数据领先。“相信这一服务可以为更多的中老年客群带去更适合的治疗方案。”常颖表示。
在聚焦长板外，招商信诺还将打造出“私人健康管家、境外直通、国内直通、互联网直通”四大健康增值特色服务。具体来看，包含了涵盖诊前、诊中、诊后全流程的“十大产品”，其中，诊前包含国内体检、健康管家；诊中包含视频问诊、门诊预约、住院或手术协调、陪诊服务、国内二诊、境外体检及就医、紧急救援；诊后包含上门护理等。
四大特色服务的背后，则是招商信诺强大的股东资源禀赋的体现：
一方面，作为中方股东的招商银行，“因您而变”的客户服务理念深入人心，这为招商信诺谋求高质量发展提供了坚实后盾，也为其搭建 “私人健康管家”这一特色以及更好地服务私行客群提供了很好的借鉴。
另一方面，招商信诺能够打造“境外直通”这一特色，离不开中外股东的强大赋能。外方股东信诺集团有着230多年的发展历史，业务遍及30多个国家及地区，在全球拥有逾220万家医疗合作机构，可以有效帮助私行高端客户解决出国求医找药难的问题。
此外，近三年以来，招商信诺重点建设“百城千家万店”国内医疗服务网络，极大地夯实了“国内直通”特色，为更多女性客群和儿童客群提供就医方便。
“互联网直通”方面，自2022年以来，招商信诺已为40万名客户提供了视频问诊服务，并于今年获得“小诺健康”互联网医院牌照，为公司深化“互联网直通”特色提供有力支撑。
心血管疾病是全球死亡的主要病因之一，数据显示，0-74岁的中国人中，每年约有1800万人因心血管疾病死亡，占全球死亡总数的近三分之一。为了帮助更多客户应对这一健康挑战，招商信诺推出了“诺安心”重疾管理服务。
招商信诺资深市场总监及客户体验官徐静介绍，“诺安心”从重疾预防、治疗到复健，为客户提供全程专业守护。具体而言，在诊前提供健康资讯、体检方案定制与折扣等服务；在诊中涵盖多项就医协助服务；在诊后致力于提供专业的康复指导和健康管理。
徐静进一步介绍，诺安心重疾三大专项管理服务针对女性、儿童和中年男性客群，提供全面且优质的健康保障。在专案管理、就医直通和赴美就医服务中，均对接各自领域顶·尖的医院，全方位满足不同客群的健康需求。比如与陆道培儿童血液病专科医院、全美儿科医院排名第1的波士顿儿童医院、全美癌症医院排名第1的MD安森德等进行就医合作。
上述战略和服务的升级，既是招商信诺积极响应政策要求、主动拥抱转型改革的重要一步，也是这家合资险企基于市场需求，延伸健康管理内涵和外延，进而提升客户获得感的创新实践。
健康需求呈现多样化特征 以工匠精神深耕大健康产业
在建设“健康中国2030”战略框架下，推动全民健康和全生命周期健康管理，不仅是满足人民日益增长的健康服务需求的重要举措，也是增强全球竞争力的关键所在。
为此，北京大学全球健康发展研究院携手北京协和医学院生策学院，和招商信诺人寿共同组成课题组，撰写了《全生命周期健康管理蓝皮书》，这也是招商信诺推出的第7本中国健康指数研究报告。此次发布的蓝皮书主要包含三个方面：构建全生命周期的健康管理体系；覆盖全生命周期的整合型医疗健康服务；聚焦全生命周期的数智化前沿技术赋能。
在2024全球健康发展论坛上，北京大学全球健康发展研究院院长刘国恩教授呼吁全社会共同参与，推动全生命周期健康管理体系建设，进而推进整个国家在经济发展、社会发展和健康促进方面取得更大进步，应对当前面临的高龄化社会多方挑战。
德国外交部全球卫生特使施贺德曾在世界卫生组织任职长达25年，他向与会人员分享职业生涯当中关于健康、医疗、保险的思考，肯定了商业保险公司不断改进客户的健康表现，跟客户的利益实现共赢。
国家癌症中心、中国医学科学院肿瘤医院防癌科副主任张凯结合临床实践与研究，分享了肿瘤早筛的先进理念与方法，具有很强的现实指导意义。
三位在各自专业领域做出杰出贡献的专家学者：北京协和医院重症医学科副主任、主任医师柴文昭教授、中国医学科学院北京协和医学院卫生健康管理政策学院医院领导力与管理学系创始系主任刘庭芳教授、解放军总医院健后管理中心主任郑延松，在圆和医疗董事长兼首席执行官白桦的主持下，展开了“以大健康为核心的未来展望与实践路径”的圆桌讨论。
值得一提的是，在保险行业的职能定位上，保险新“国十条”强调了服务能力的全面提升。相较于过去政策主要侧重于保险产品的普及与拓展，保险新“国十条”提出要利用高质量的服务增强保险行业的社会价值，标志着保险行业从传统的单一产品提供者向综合性服务提供者的演变。这与招商信诺“大健康”的差异化优势亦高度契合。这种差异化优势的构建与持续升级，是保险业持续转型升级的动力。
国家繁荣昌盛是保险业基业长青的根本所在，保险行业必须把自身发展与国家发展、与现代化建设紧密相连，在服务经济社会发展、增进民生福祉中实现自身价值，把健康、养老、财富作为行业高质量发展的发力点。
对此，招商信诺总经理兼首席执行官常颖深有感触。他表示，健康关系国计民生，是民族昌盛、国家富强的重要体现，未来，招商信诺将继续坚持大健康发展战略，以工匠精神打造大健康体系，为“健康中国”战略实施贡献更大力量。
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