商业健康险方兴未艾 中高端市场或领头

　　无论是传统的医疗模式，还是如今兴起的移动医疗，游戏规则变来变去，但谁来为服务买单是避不开的问题。在12月23日的2014年中国移动医疗产业年会上，招商信诺副总裁周晞烨提出，除了全民医保，作为重要的第三方支付者，刚刚起步的商业健康险也可大展拳脚，未来或将首先在中高端市场得到快速发展。

（图为招商信诺副总裁周晞烨）

　　与商业健康险相比，中国民众更熟悉，也更容易接受的医疗服务买单者是医保。但周晞烨表示，虽然中国的整个医保体制在某种程度上已经得到非常好的实施，但每个老百姓自付金额要远远超过美国、英国等发达国家，“主要原因就是医保设计的初衷是‘广覆盖’，结果也带来了‘低保障’” 。

　　事实上，中国的部分高端人群在医疗服务上存在个性化的需求，并且已经发展起来。周晞烨举例，招商信诺五年前推出的一款高端健康保险产品进入中国市场时，100%投保人群是老外，现在的购买者有50%是中国本土人士。

　　但是对于大多数普通老百姓，商业健康险依然比较遥远。“中国商业健康险去年的数字大概是一千多亿，按13亿人口计算，人均花费才八十几块钱，而一千多亿只相当于信诺在美国一家公司整体保费年收入的一半。”周晞烨认为，商业健康险领域，中国才刚刚开始，主要有两大原因影响着它的发展。

　　首先，虽然中国在过去三十年发展非常快，从相对贫穷的国家到现在GDP排名全球第二，但是人均收入水平不高。老百姓可能更愿意首先去满足更急迫的需求，比如，买房子，买车，而把健康一些方面的投资，特别健康险的投资放在次要的地位。

　　第二，并不是人们不重视健康，“去年在中国市场做过一个调研，健康重不重要？毫无疑问，99%会说健康很重要。会不会购买商业健康保险作为一种财务风险转移或者风险管控的手段？远远落后于其它方面的消费投资排名”，而是虽然大家觉得这是一个很好的很重要的东西，但理念没有改变。

　　其实，近几年，宏观政策层面给予商业健康险不少支持。如近期传出消息，中国保监会正在与财政部等相关部委沟通协调，为健康险发展争取更多政策优惠，其中主要包括个人购买商业健康险的税收优惠政策。而上海正在推进的新医改方案中，明年起或将允许医保保险个人账户资金投保商业健康险。

　　“国家也非常认可商业健康保险在整个社会保障体系的重要性。” 周晞烨认为，接下来，中国的高端和中端的商业保险市场会首先得到一个快速的发展。

　　随着各项利好政策的落地实施，商业健康险或将在医疗服务领域发挥更大的作用，之后进入移动医疗领域，成为第三方支付者，也将只是时间的问题。一旦解决了谁买单的问题，移动医疗的发展也将更加顺利。

39健康网(www.39.net)专稿，未经书面授权请勿转载。