8招打造理财达人生活

　　普通人都有银根紧缩过的时候，尤其在这个通货膨胀物价上涨的年代，缩衣节食更是大多数人每日必做的功课。但是，无论你如何减少吃穿用度，银行里的存款还是越来越少，这个时候，一味节俭已经不能完全帮助你了，你更需要学会的是怎样管理好你的财产。

　　“钱到用时方恨少”——这句话相信大多数的都市人都深有体会。的确，在这个物质极其丰富的时代，我们虽然赚的越来越多，但银行账户里的数字并不一定会相应的大幅增加，这或许就印证了那句理财“金句”：你不理财，财不理你。但想要实现财富的增值，必须要对家庭财产有全面的考虑，尤其要养成一些“理财好习惯”，不仅能帮助你积少成多，更能让你在赚钱的同时免受风险考验。

　　不管你用什么方式、通过什么渠道理财，想让家庭的财务始终走在稳健的轨道上，就一定要遵循一些“安全守则”，正如我们保持身体健康有“健康守则”一样，绝不是坐吃山空，听天由命的。比如在家庭资产的配置、投资风险的预防、增值幅度的控制上，都是有“理”可循的，养成一些理财好习惯，就能让你安享资产的增值。

　　说起来容易，做起来难，理财好习惯并不是简单的说说而已，而是要通过一系列的“实践”，从而不断的在脑海中形成深刻的记忆，以此养成真正的好习惯。为了贯彻理财好习惯的实践精神，《理财高手画报》本期特别发动了一次大“收纳”，听从理财专家的建议收纳了8条适合都市人的理财好习惯相信你能从中受到启发。有两条最最基础的理财要诀要先告诉大家。

　　第一，我们理财自然是希望收益多多益善，但此前一定要设定清晰的理财目标，因为理财如果缺少了明确的目标和方向，就很难做出切实可行的规划，只能让家庭财务处于“混沌”状态中，到头来甚至可能会发现自己连养老的钱都没有存够，到那时就后悔莫及了。

　　第二，要注意分散投资以降低风险，要学会利用时间和复利，运用长期的投资来摊薄成本，尽管每次的投入可能小到让你浑然不觉，但时间成本和复利计算会让你惊喜地发现积少成多的魔力。

　　No.1 定期储蓄

　　俗话说得好：会赚不如会积。赚得再多如果一味挥霍，那势必很难积累下可观的财富，所以现在开始迈出脚步，走向财富原始积累的第一步—储蓄吧。

　　理财高手建议 许多年轻人都认为银行利息低，储蓄没有多大的意义，其实这个观点存在很大误区。事实上，银行都是采用复利计息，生成的利息会计入本金一起继续生息，如果年限越长，收益率越高，复利的效果就越明显，两者的差异会更大。

　　No.2 记录家庭财务状况

　　了解你每天的消费支出吗?相信真正做到这一点的人并不多，所以好脑筋不如烂笔头，把每天的开销记录下来，总结消费习惯后，再制定更合理的消费支出计划，这样有助你养成更合理的消费习惯。

　　理财高手建议 其实普通人记账要求不高，简单的流水账也能帮助你知晓自己的消费支出。你甚至可以随意选择是每半天、每天、每周、每月记账，记录的时候你可以给开支分各种类别，比如买衣服、家用、娱乐等等，有时间可以写详细点，没时间就最简单的记录收支总账。

　　No.3 把闲钱拿来做真正的投资

　　在“收支有度”之后，家庭势必会出现固定且持续增长的一笔“闲钱”，可以考虑适当地投资。千万别把储蓄当投资，买债券、买股票、买基金、买保险、买房产才是真正的投资。基金的长期回报是尤其可观的。

　　理财高手建议 投资基金的回报可观，但在投资之前要认真比较选择。一般建议投资者选择购买每年排名都能进前十的基金公司产品，最好是大公司。此外，不要将鸡蛋都放在一个篮子里，基金的种类要多样化，既有激进型的，也要有保守型的，有助于更好的分摊风险。

　　No.4 留出3~6个月的开支

　　有投资的想法固然很好，但切记要保持合理的投资比例，尤其要在手边保留一笔“应急”钱，至少要留出3~6个月的开支作为流动资金，让你在投身投资海洋的同时，免去后顾之忧。

　　理财高手建议 按照理财专家的话来说，合理的投资比例是按照投资者的年龄来区分的。如果投资者的年龄在20~30岁之间，那投资比例可以高达总资产的70%;年龄在30~45岁之间，投资比例要降低到总资产比例的50%;45岁以上则建议投资比例不要超过40%。

　　No.5 只选自己熟悉的投资

　　随着国内投资渠道逐步拓宽，投资品种的投资标的也越来越多，其中不乏一些我们闻所未闻的投资标的，如果贸然投资就非常的冒险，所以尽量选择熟悉的标的投资。

　　理财高手建议 放眼目前的理财市场，不仅投资标的越来越多，其投资结构也有越来越复杂的趋势，而它们的涨跌可能由很多因素促成，也就加大了投资的难度。因此投资者在选择投资产品的时候，建议首先要关注产品投资的标的是否了解，如果十分陌生建议不要盲目参与。

　　No.6 买足10倍年薪保额的保险

　　比失业更可怕的是各种意外，万一出了意外，一家人的日常开支和意外支出要靠什么来应对?所以，必须用保险把我们的身家性命都保障起来，“总保额要相当于10倍年薪”，是很多理财专家的“传世名言”。

　　理财高手建议 关于保额与保费的支出，如果你属于年薪20万以上的中高收入人群，生活成本就会占比较低，建议可以用10%左右的年薪用作购买重大疾病险和意外保险保费，购买相当于10倍年薪保额的保险。当然，如果你的收入更高，也可以相应提高保额的比例。

　　No.7 充分利用网银

　　科技的发展将很多理财业务从柜台搬到了电脑里，很多储蓄、理财，甚至外汇的交易都可以通过网络进行，所以，你也应该与时俱进，让网银的便利智慧充分为己所用，从而实现更及时、更有效的理财生活。

　　理财高手建议 相对于柜台办理业务而言，使用网银最大的好处在于除了日常的财富管理，还可以轻松参与更多领域的投资，并且可以节省更多的投资成本，为财富保值增值。好比你是个上班族，通过网银就可以抓紧很多零碎时间在电脑前买国债、买基金。

　　No.8 关注财经新闻 并非要一头扎进浩瀚的财经新闻、金融条例里盲目游走，而是告诉你，作为现代女性，一定要了解一些基础的金融常识，让你在投资的时候不会轻易被误导或犯低级错误，而且，再也别说“我是理财白痴”了!

　　理财高手建议 国内投资者正在从过去单纯依靠银行储蓄的积累，向基金、股票、黄金等综合理财转变，需要及时掌握金融新知识、了解新资讯，才能更好地把握理财形势，而且在投资的时候也不容易被骗，可以更好保护资金的安全。

（实习编辑：嘉瑶）