有了医保 是否还需商业医保做补充？

有做保险的朋友推荐，快点买商业保险作为补充。可是已经在单位购买了社保、医保等，在很多医院看病也可以直接凭医保卡看病，那还需要买商业保险吗？

来自保险公司专业人士的解答：让我们从医疗保险的角度来谈谈这个问题吧，俗话说，有什么别有病。我们的一生之中健康才是最大的财富，有健康才有一切。在经济快速发展的同时，环境污染也日渐严重，我们的生活压力、精神压力也日趋加大。国家在推进社会体制改革，扩大公共服务，使得越来越多的人们病有所医。

　　然而医保是保而不包的。生病住院并不能全额报销，有起付线、有共付段，有封顶线和重疾病支付比例以及用药和检查支付范围。以广州市平均一次住院费1万元举例，假设这1万元都是医保保障的范围，1万元的花费就需要自付3600元，36%的比例，而且这1万元还必须是医保范围内的，否则自付的比例就会更高。

　　医保对于重疾的保障情况是怎样的呢？我们假设重疾共花15万元，如果用药和检查都是在医保的范围内，自付比例达到19%。通常重疾患者都会选择较好的治疗方案和用药（通常都是进口药品，属于自费药，社保是不能报销的），所以自付比例一般会达到50%左右。

　　商业医疗保险恰恰是对自付部分的最好补充。我们也都了解，在很多时候人寿保险可以提供一笔保险金给我们的家人。特别是对于重大疾病而言，商业医疗保险在被保险人确诊为重大疾病时，马上可以领取一笔重大疾病医疗金，可以及时治疗，是对社保的有效补充。

　　所以我们说，社保医疗和商业健康险这二者之间是相互囊括，是互为补充、相得益彰的。因此我们建议，对于已经有社会基本医疗保险的人士，除了购买重疾险外，不妨搭配一些与社保理赔不冲突的津贴型医疗保险，弥补自己的收入损失。

相关资料：

　　寿险公司推终身医疗保障

　　从2005年下半年开始，太平人寿等保险公司先后推出了终身医疗保障计划，突破投保年龄上限和社保赔付范围的限制，且没有续保风险，受到市场的欢迎。

　　2006年以来，寿险公司推出终身型医疗保险的步伐明显加快，首创安泰人寿也打破了原来商业医疗险在保障年龄上的“局限”。据该公司业务部相关负责人介绍，此次终身医疗保障计划投保年龄宽泛，18-55岁的客户均可购买，保障期间为终身，而且一次核保、保证续保。以30岁男性为例，如果购买5份健康保险，年缴3155元保费（缴费20年），即可终身享有累计最高10万元的医疗津贴。

　　据了解，这类终身健康保险是一种津贴型保险产品，投保以后，实质上是在保险公司设立了一个专款专用的“医疗保障基金”，一旦发生意外或疾病需要住院治疗时，该基金便可发挥作用。尤其是在疾病高发的晚年时光，可以切实为客户减轻住院医疗负担，并提高住院医疗品质。若未发生医疗理赔，或者理赔额累计未达到寿险保险金额，则在被保人身故后一次性全额或差额给付。

小编提醒：据统计资料显示，人一生中80％的医疗费用都发生在晚年，因此在年轻的时候未雨绸缪的为自己挑选一些合适的医疗险种，还是很有必要。

（责任编辑：邹莲）