我的零花钱，我作主

        元旦假期，带着老婆(LP)驱车赶回老家。一家人早已经聚在饭桌前等着开饭了，生下来就是家里焦点的我那14岁的侄子与11岁的外甥，整个吃饭时间都不安心吃东西，盯在我的背后，按照以往的惯例，每次我回家吃完饭后都会带他们到外边大吃零食兼去网吧里切磋CS，看来俩小家伙没少背着父母苦练反恐技巧。

　　席间，LP从刚刚看完的《富爸爸、穷爸爸》丛书里现趸现卖，谈起要从小培养理财能力，建议要俩小朋友自己管理零花钱。听说有钱可自由支配了，俩小孩子有点高兴得手舞足蹈。

　　打铁要趁热，在LP的牵头下大家你一言我一语地搭建起了《儿童版家庭理财计划beta1.0》，经询问俩小朋友每月需要多少零花钱，俩人默默盘算了一阵，咬着牙说：“30！”于是我们把预算稍微提高了一些：定为每人每月50元(不含书本衣服等学生大宗消费)。

　　规定理财计划细则如下：1.由我＆LP作为主要投资人，全年共投资1200元，为两人分设两个儿童储蓄账户，由老爹任账户管理员对投资人负责，家庭其他人作为账户监督员协助理财计划顺畅实施。2.两个小朋友每人每月零花钱50元，可月初领取，也可随时支取，在领取本月零花钱时需要当事人详细汇报上个月零花钱的去向，不允许透支。3.其他人不许再私自给零花钱，一经发现将对其处以10倍金额处罚(经常给孩子们零花钱的姐夫有点坐不住了)。4.鼓励两个小朋友集思广益，合理管理及利用每月零花钱，争取达到零花钱增值的目的(俩小朋友在挠头)。5.在学业方面要保证当日事当日毕，不允许拖沓，否则每拖一天罚款5 元。6.两个小朋友要尊重长辈，礼貌待人，否则每次罚款5元。7.严禁去网吧玩游戏，发现者罚一个月零花钱。(我一边听着一边擦了擦额头渗出的汗……)

　　《细则》讨论结束后，两个小朋友每人抄了一份，一来加深对《细则》的了解，二来表示自己对《细则》的坚决拥护。当俩人在自己抄好的《细则》上签字画押时，俩人的表情各有不同：外甥在盘算着自己的挣钱大计，吵吵着要父母给他安排家庭劳动，还计划把自己制作的贺卡拿到班里去卖钱；侄子则愁眉苦脸表情凝重的赵丽蓉似的唠叨：“敢情这钱还指不定是谁的呢……”

　　吃完饭是我和俩小朋友的散步时间，临走时，LP幽幽地说：“小心罚款哟。”结果遭到俩小朋友的一致鄙视……

　　散步时，俩人一反常态，谁都不说话，估计一个的小脑瓜里是在计算怎么赚钱，另一个在考虑怎么避免罚款。小孩子终究是小孩子，路过一个烤羊肉串的小摊，俩人走不动了，小外甥拉着我说：“羊肉串，羊肉串……”我说：“想吃的话我可以借款给你，回头从你的零花钱里扣哟。”他眨了眨眼算了算每天1.67元的预算，咬了咬牙说：“我刚才吃饱了”……

　　回家后俩人又每人吃了一大碗面条汤……

　　后记：当天的家庭讨论很热烈的，但规则的执行情况我并不是很乐观，这个规则的执行显然不只取决于两个学生的意志，家长是否能够坚持才是关键。但当时两个学生表现出对于金钱的差异是非常有趣的，不信你可以给自己的孩子试一试，看看凭空多出一笔钱的时候，他们的反应是什么，当然要花这笔钱是有条件的。

　　在经过两个星期的试运行后，账户管理员汇报说，侄子已经开始支取零花钱，但基本保持每天一元的额度；外甥到目前为止，没有支取过一元钱。

　　 钱是大事孩子们或许会在大人们的谈话中，了解到金钱的得来不易和正确地使用钱的困难，但他们并不在意———或者说他们没有迫切的要求。

　　许多商人已经盯准了“挣孩子们的钱”。据说，如今孩子们的压岁钱的数额年均增长率达到了20%，远远高于GDP增长率；不只孩子们的零花钱有了天翻地覆的变化，孩子在家庭中的话语权实质性地跃上了一个台阶。孩子的消费倾向，极大地影响甚至决定着家庭的消费倾向。然而那些活在蜜罐里的下一代，他们对于手里的钱，想好了自己该如何做了吗？

　　美国Charles Schwab基金会发起了一份叫做“钱是大事”的针对青少年的调查，结果显示：22%的人不知道贷款在偿还本金之外还要偿付利息；33%的人认为政府提供的养老金将完全能够支持退休生活。   

　　这份调查如果放在中国，结果不会好上多少。青少年对理财知识的欠缺和对未来的过于自信，将可能把我们的社会带入一个可怕的困境。

　　青少年的理财知识的多寡，牵连着两代人———它不仅仅关系着下一代人的生活，还关系着家庭财富的传承。钱未必会在两代人之间画出鸿沟，却肯定能让两代人的生活感受到它的威力。

　　《重庆晚报》曝光了这样一对夫妇，为保女儿“心灵纯洁”，他们装穷17年———而他们拥有一个煤矿和一个书城。父亲说：我的父辈，曾因金钱发生悲剧，不能在孩子身上重演。这种“藏富”行为在国外并不少见，虽然在崇尚亲情的中国，这也许会给孩子带来阴影。

　　在中国家庭的历史上，财富的传承却总是遵循着这样的轨迹：一代创业，二代守成，三代败光。富不过三代，这是俗语里的“富人的诅咒”。这一切里，都隐藏了这样一个事实：我们对下一代人的理财教育的缺失。